Le secteur de l'assurance est en pleine mutation avec l'essor des insurtechs , ces startups technologiques qui bouleversent les méthodes traditionnelles de souscription et de gestion des sinistres. Mais ces nouveaux acteurs sont-ils une menace pour les assureurs traditionnels ou une opportunité à saisir pour moderniser le secteur ?
1. Les insurtechs : une révolution du marché
Les insurtechs se sont rapidement imposées en simplifiant les processus d'assurance grâce à l'utilisation de technologies avancées telles que l'intelligence artificielle et la blockchain. Elles permettent de proposer des tarifications dynamiques , une gestion plus rapide des sinistres, et une personnalisation accrue des services d'assurance.
Personnalisation et rapidité : Des acteurs comme Acheel se distinguent par une offre compétitive et rentable. Cette insurtech française est devenue un modèle de réussite dans un marché ultra-compétitif grâce à des produits d'assurance santé et habitation simples, économiques et rapidement souscrits., Acheel s'impose donc comme une insurtech performante.
Cependant, toutes les insurtechs ne suivent pas le même chemin. Certaines peinent à maintenir leur rentabilité ou à surmonter les multiples barrières réglementaires, ce qui montre que ce marché est à double tranchant.
2. Les partenariats : une opportunité pour les assureurs traditionnels
Face à la montée en puissance des insurtechs, les assureurs traditionnels sont alors confrontés à deux choix : percevoir ces startups comme une menace ou collaborer avec elles pour tirer profit de leur agilité et de leurs innovations.
Accélération de l'innovation : En collaborant avec des insurtechs, les assureurs traditionnels peuvent intégrer des technologies modernes, telles que l'automatisation des réclamations, sans avoir à développer eux-mêmes ces outils. Cela permet de réduire les coûts et d'améliorer l'expérience client.
Des offres hybrides : Ces collaborations permettent de combiner la solidité des assurances traditionnelles et l' innovation des insurtechs, créant ainsi des produits qui répondent à une clientèle plus exigeante.
3. Focus sur Stoïk et Dattak : Insurtechs ou MGA ?
Des startups comme Stoïk et Dattak , spécialisées dans l'assurance cybersécurité, illustrent la diversité de ce marché en pleine évolution. La question qui se pose souvent est de savoir si ces entreprises sont des insurtechs ou des MGA (Managing General Agents).
Stoïk : Cette startup française se présente comme la première insurtech européenne dédiée à la protection des PME contre les cyberattaques. En tant qu'insurtech, Stoïk utilise des technologies avancées pour proposer une double couverture à ses clients : une assurance contre les cyberattaques et un logiciel de cybersécurité qui permet de prévenir les incidents. Toutefois, Stoïk fonctionne également comme une MGA . Elle souscrit des contrats d'assurance au nom de partenaires entreprises tout en gérant la relation client et la gestion des risques, un modèle typique des agences de souscription. Ainsi, Stoïk se positionne à la croisée des chemins entre une insurtech et une MGA.
Dattak : Dattak, quant à elle, est spécialisée dans la cybersécurité et s'adresse aux entreprises pour la protection des menaces numériques. Bien qu'elle propose des solutions d'assurance pour pallier les risques cybernétiques, Dattak opère principalement comme une MGA . Elle joue le rôle d'intermédiaire en souscrivant des contrats auprès des compagnies d'assurances partenaires tout en offrant une expertise pointue en cybersécurité.
Ces exemples montrent que certaines insurtechs évoluent vers des modèles hybrides où combinent technologie innovante et gestion de souscription . Cela permet d'offrir des services plus spécialisés tout en collaborant étroitement avec les assureurs traditionnels.
4. Les assureurs traditionnels doivent-ils s'inquiéter ?
Malgré l'impact considérable des insurtechs, les assureurs traditionnels détiennent des avantages significatifs qui leur permettent de maintenir leur position dominante. Ils possèdent une base solide de clients , des réseaux établis , et des capacités financières qui leur permettent de traverser les périodes d'incertitude.
Toutefois, ils doivent impérativement accélérer leur transformation numérique pour rester performants. En collaborant étroitement avec des insurtechs, ils peuvent améliorer leur efficacité, moderniser leurs offres et répondre aux attentes croissantes des consommateurs.
5. Collaboration ou compétition ?
L'avenir du marché de l'assurance semble se jouer dans la collaboration entre insurtechs et assureurs traditionnels. Cette alliance permet d'allier la flexibilité et l'innovation des startups avec l'expertise et les ressources des assureurs établis. Cela permet de répondre à des demandes toujours plus exigeantes en matière de rapidité, de personnalisation et de protection contre de nouveaux risques tels que les cyberattaques.
Conclusion
Les insurtechs constituent une réelle opportunité pour les assureurs traditionnels et elles apportent une révolution nécessaire dans un secteur qui doit s'adapter aux défis de la transformation numérique. En collaborant avec ces nouveaux acteurs, les assureurs peuvent profiter de leurs innovations pour offrir des solutions plus modernes et efficaces à leurs clients, notamment dans des secteurs spécialisés comme la cybersécurité.
Article de référence : https://lespacefintech.fr/insurtech/
Comments